Obtenir un crédit en tant que freelance

Être à son compte en tant que freelance peut avoir des désavantages en termes de financement. Il est plus difficile pour les freelances d’avoir accès aux crédits proposés par les banques. Cependant, il existe des solutions de financement adaptées, comme les prêts professionnels, les microcrédits et les prêts entre particuliers. Grâce à des offres sur mesure, les freelances peuvent facilement obtenir un crédit qui corresponde à leurs besoins et leur situation professionnelle unique.

Principales conclusions

• Le statut de freelance peut compliquer l’accès aux crédits bancaires traditionnels.
• Il existe néanmoins des solutions de financement adaptées aux freelances, comme les prêts professionnels, les microcrédits et les prêts entre particuliers.
• Avec un dossier solide et des garanties suffisantes, les freelances peuvent convaincre les établissements bancaires.
• Une bonne gestion des revenus irréguliers et de la trésorerie est essentielle.
• Le secteur d’activité et l’apport personnel sont des éléments clés pour obtenir un crédit.

Introduction

Le terme “freelance” a été créé en 1820 et désignait à l’époque les guerriers mercenaires qui offraient leurs services au plus offrant. En France, le terme est apparu en 1970 et désigne désormais les travailleurs indépendants. Être freelance comporte certains défis en matière de financement, notamment pour accéder aux crédits traditionnels proposés par les banques.

Définition du freelance

Le freelance est un travailleur indépendant qui offre ses services à différents clients sans être lié à un employeur unique. Ce statut offre de nombreux avantages en termes de flexibilité et d’autonomie, mais soulève également des questions en matière de financement des indépendants et d’accès au crédit.

Défis du financement en tant que freelance

En tant que freelance, il peut être plus difficile d’obtenir un crédit auprès des banques. Les revenus irréguliers et la situation professionnelle plus instable des travailleurs indépendants sont des facteurs qui peuvent freiner l’octroi de prêts. Les freelances doivent donc souvent fournir des garanties supplémentaires et convaincre les banques de leur solvabilité pour pouvoir emprunter.

Types de crédits accessibles aux freelances

Bien que plus difficile d’accès, il n’est pas impossible pour un freelance d’obtenir un prêt professionnel dans une banque traditionnelle. Cependant, le freelance devra fournir des garanties et des justificatifs supplémentaires pour prouver sa capacité de remboursement, comme être en mission longue durée ou avoir au moins 3 ans d’ancienneté dans son activité indépendante.

Prêt professionnel dans une banque

Certains organismes comme l’Adie proposent des microcrédits pour aider les indépendants à développer leur activité. Ces microcrédits accompagnés peuvent représenter une solution de financement intéressante pour les freelances. Des plateformes de crédit en ligne comme Mansa proposent également des microcrédits allant jusqu’à 20 000 euros.

Microcrédit

Une autre option pour les freelances est de faire appel à leur entourage et d’obtenir un prêt entre particuliers. Cette solution est généralement moins coûteuse car les taux d’intérêts sont faibles voire nuls. Il existe également des plateformes de prêts entre particuliers qui permettent de trouver facilement des prêteurs.

Prêt entre particuliers

Quelle que soit la solution de financement des indépendants choisie, les freelances doivent être prêts à fournir des garanties et justificatifs supplémentaires pour convaincre les établissements de leur solvabilité.

Freelance et crédit immobilier

Comme pour les autres types de prêts, obtenir un crédit immobilier en tant que freelance nécessite de fournir des éléments prouvant sa solvabilité et sa capacité de remboursement. La banque demandera notamment des justificatifs sur l’ancienneté de l’activité, les résultats de l’entreprise et les revenus du freelance.

Conditions d’obtention

Pour compléter un dossier de prêt immobilier en tant que freelance, il faudra fournir à la banque plusieurs documents : les résultats de l’entreprise, des justificatifs prouvant 3 ans d’ancienneté, les derniers bilans d’exercice, la déclaration de revenus, les contrats de missions en cours, etc. L’apport personnel sera également un élément clé pour convaincre la banque.

Documents à fournir

Afin d’obtenir un crédit immobilier, le freelance devra présenter à la banque un dossier complet comprenant des justificatifs sur le financement des indépendants, tels que :

• Les résultats de l’entreprise
• Des preuves d’au moins 3 ans d’ancienneté
• Les derniers bilans d’exercice
• La déclaration de revenus
• Les contrats de missions en cours

L’apport personnel du freelance sera également un élément déterminant pour convaincre la banque de sa capacité de remboursement.

Astuces pour maximiser les chances

Pour les freelances souhaitant obtenir un crédit, plusieurs astuces peuvent s’avérer utiles afin de maximiser leurs chances de succès. Parmi celles-ci, la possibilité de co-emprunter avec une personne en CDI ou de mettre le crédit au nom d’un salarié comptent parmi les options les plus intéressantes.

Co-emprunter avec une personne en CDI

Une astuce efficace pour les freelances est de co-emprunter avec une personne disposant d’un contrat de travail en Contrat à Durée Indéterminée (CDI). Cette solution rassure grandement les établissements bancaires sur la capacité de remboursement du prêt, car le co-emprunteur en CDI apporte des garanties supplémentaires.

Mettre le crédit au nom d’un salarié

Une autre option consiste à mettre le crédit immobilier au nom d’une personne en CDI. Si cette personne dispose de garanties solides, cela peut faciliter l’obtention du prêt par le freelance. Cependant, cette pratique comporte des risques, notamment pour le souscripteur du prêt qui devient le principal responsable du remboursement.

Recourir au portage salarial

Le portage salarial représente une solution intéressante pour les freelances souhaitant obtenir un crédit. Ce dispositif permet d’avoir un contrat de travail en CDI et un statut de salarié porté, tout en conservant son activité indépendante. Cela permet au freelance de se présenter aux yeux de la banque comme un salarié, facilitant ainsi l’accès au financement.

Dossier solide pour convaincre la banque

Pour convaincre la banque, le freelance doit préparer un dossier de financement clair et complet. Cela passe par la fourniture de documents financiers détaillés, comme les bilans, comptes de résultat et déclarations de revenus, afin de prouver la solidité de son activité .

Préparer des documents financiers clairs

En complément des documents financiers, le freelance peut également apporter des documents annexes qui mettent en avant la crédibilité de son activité, comme des contrats de missions en cours ou des éléments sur son secteur d’activité .

Apporter des documents annexes

Pour maximiser ses chances d’obtenir un crédit, le freelance peut également faire appel à un courtier en crédit immobilier. Celui-ci connaît mieux les établissements bancaires ouverts au financement des indépendants et peut ainsi orienter le dossier vers les bons interlocuteurs .

Faire appel à un courtier

Secteur d’activité porteur

Le secteur d’activité du freelance a également son importance aux yeux des banques. Certains domaines, comme les professions libérales médicales, sont considérés comme plus porteurs et stables, facilitant ainsi l’obtention d’un crédit pour les freelances.

Les banques accordent généralement plus facilement des prêts aux freelances exerçant dans des secteurs d’activité perçus comme solides et rentables à long terme. Cela rassure les établissements sur la capacité de remboursement du financement des indépendants.

Ainsi, les freelances évoluant dans des domaines tels que le conseil, l’informatique, ou encore l’ingénierie, ont souvent plus de chances d’obtenir un crédit que ceux œuvrant dans des secteurs plus précaires ou fluctuants.

Apport personnel important

L’apport personnel est un élément clé pour convaincre une banque d’accorder un crédit immobilier à un freelance. Cela prouve que le freelance est impliqué financièrement dans son projet et rassure l’établissement sur sa capacité de remboursement.

En effet, les banques accordent généralement une importance particulière à l’apport personnel des freelances qui sollicitent un financement des indépendants. Cet apport démontre l’engagement du freelance dans son projet et renforce la confiance de l’établissement prêteur.

Ainsi, pour maximiser leurs chances d’obtenir un prêt, les freelances doivent être en mesure de fournir un apport personnel conséquent, en plus d’un dossier financier solide et d’une activité bien établie.

Freelance et crédit

Lorsque c’est possible, emprunter à deux noms, avec un co-emprunteur en CDI, est une bonne solution pour les freelances. Cela rassure davantage la banque sur la capacité de remboursement du prêt.

Fournir un dossier complet

Pour obtenir un crédit en tant que freelance, il est essentiel de fournir à la banque un dossier de financement complet et détaillé. Cela passe par la production de tous les justificatifs nécessaires sur l’activité, les revenus et la situation financière.

Solutions de financement alternatives

Au-delà des solutions bancaires traditionnelles, les freelances peuvent également se tourner vers des plateformes de crédit en ligne, qui proposent des offres de financement adaptées à leur situation, comme des microcrédits. Ces solutions permettent aux freelances d’accéder plus facilement au financement dont ils ont besoin pour développer leur activité.

Plateformes de crédit en ligne

De nombreuses plateformes de crédit en ligne se sont spécialisées dans le financement des freelances et des indépendants. Elles proposent des microcrédits allant jusqu’à 20 000 euros, avec des conditions plus souples que celles des banques traditionnelles. Ces solutions peuvent représenter une alternative intéressante pour les freelances qui peinent à obtenir un crédit auprès des établissements bancaires.

Crowdlending

Le crowdlending, ou prêt entre particuliers, est également une option à envisager pour les freelances en quête de financement. Ce type de solution permet d’emprunter à des taux généralement plus avantageux que ceux pratiqués par les banques. Les freelances peuvent ainsi trouver auprès du grand public les fonds nécessaires au développement de leur activité.

Gestion des revenus irréguliers

En tant que freelance, la gestion des revenus irréguliers est un défi supplémentaire. Il est donc important de constituer une épargne de précaution pour faire face aux périodes creuses et sécuriser ses finances, ce qui rassure également les établissements bancaires.

Outre l’épargne, une bonne planification des dépenses est également essentielle pour les freelances. Cela leur permet de mieux maîtriser leur trésorerie et de se projeter sereinement dans le remboursement d’un éventuel crédit.

Conclusion

Bien que l’obtention d’un crédit puisse être plus complexe pour les freelances, de nombreuses solutions existent pour faciliter leur financement des indépendants. Avec un dossier solide, des garanties suffisantes et une gestion rigoureuse de leurs finances, les freelances peuvent convaincre les établissements bancaires et accéder aux crédits nécessaires au développement de leur activité.

Les freelances peuvent notamment se tourner vers des prêts professionnels, des microcrédits ou encore le financement des indépendants via des plateformes en ligne. En préparant leur dossier avec soin et en optimisant leur situation financière, ils augmentent leurs chances d’obtenir le financement dont ils ont besoin pour faire prospérer leur entreprise.

Avec de la persévérance et les bons outils, les freelances peuvent donc surmonter les défis liés à l’accès au crédit et saisir les opportunités de développement offertes par leur statut d’indépendant.